Comment fonctionne la plateforme de prêt participatif Mintos, quels sont ses avantages, comment commencer à investir, et dans quelles conditions. Vous pouvez d’ores et déjà profiter de l’essor du prêt participatif si vous connaissez ses mécanismes, en vous rendant directement sur leur site internet. Si vous avez des doutes, ou connaissez mal le fonctionnement du crowdlending, alors cet article est fait pour vous.
MINTOS, c’est quoi ?
Créée en 2015, Mintos est devenu un acteur majeur du secteur de la finance participative ou prêt entre particuliers (crowdlending en anglais).Le retour sur investissement proposé est en moyenne d’environ 13,02%. Depuis sa création, le total investi est supérieur à 5 milliards d’euros ! Et en une semaine, ce sont 960.420 euros de retour sur investissement… de quoi faire tourner la tête.
Qu’est-ce que la finance participative ?
La finance participative consiste à acheter ou à vendre ce qu’on appelle des « promesses de remboursement » : celui ou celle qui achète ou vend de telles promesses est rémunéré sur les intérêts.
Qui sont les personnes faisant de telles promesses ?
Ce sont des particuliers ou des entreprises. Les particuliers pour ce qui concerne des prêts à la consommation par exemple. Les entreprises pour financer d’éventuels investissements ou pour permettre à leurs propres clients de payer en plusieurs fois.
Ces derniers font appel à des sociétés de crédits. Celles-ci sont minutieusement sélectionnées par Mintos et doivent faire preuve de sérieux pour travailler avec la plateforme. Ces sociétés ont besoin de trésorerie et ne peuvent pas nécessairement assurer le risque lié au remboursement d’un nombre de particuliers ou d’entreprises qui soit trop important.
Pour cela, elles font appel à Mintos pour prêter « main forte » à l’effort de participation aux promesses de remboursement : c’est là qu’interviennent les investisseurs comme vous et moi.
En résumé, comment ça marche ?
Les emprunteurs, particuliers et entreprises, empruntent de l’argent auprès de sociétés de crédit. Ces dernières proposent les promesses de remboursement à l’achat et à la vente sur la plateforme Mintos.
Nous, investisseurs, permettons le financement de ces emprunts, ce qui nous fait bénéficier de l’argent issu des intérêts.
Quels sont les types de promesses de remboursement ?
Actuellement, Mintos offre la possibilité d’investir dans des prêts agricoles, des prêts aux entreprises, des financements de factures, des prêts hypothécaires, des prêts personnels, des prêts sur gage, des prêts automobiles et des prêts à court terme.
Qui peut investir ?
Les particuliers comme vous et moi autant que les entreprises peuvent investir par l’intermédiaire de Mintos. Les investisseurs individuels doivent être âgés d’au moins 18 ans et disposer d’un compte bancaire dans l’Union européenne ou dans des pays tiers considérés comme disposant de systèmes de LAB/CFT équivalents à ceux de l’UE.
Il en va de même pour les fiducies familiales, les sociétés de personnes, les SARL et les autres organisations.
Les investissements sont-ils risqués ?
Il s’agit d’un investissement, qui, comme tout investissement, présente des risques. Il se peut que les promesses de remboursement ne soient pas respectées. Mintos permet cependant d’atténuer le risque en prenant certaines mesures expliquées ci-après.
D’abord, tous les prêts sont accordés conformément aux politiques établies par les sociétés de crédit, qui rappelons le, ne sont pas choisies au hasard, et qui tiennent compte de la capacité de l’emprunteur à rembourser le prêt.
De plus, pour certains types de prêts (par exemple les prêts hypothécaires ou les prêts automobiles), le client a donné une garantie permettant de récupérer l’argent prêté en cas de défaillance.
Une garantie personnelle est également demandée pour certains prêts comme ceux accordés aux entreprises : ainsi le risque est également amoindri pour ce type de promesse de remboursement.
Enfin, la société de crédit transmet une garantie de rachat, ce qui signifie que si le remboursement du prêt est retardé de plus de 60 jours, celle-ci s’engage à racheter l’investissement à hauteur de la valeur nominale du principal, intérêts courus jusqu’à la date de rachat compris.
Pour finir, comme vous le savez sans doute, la diversification des investissements permet d’atténuer le risque.
Mais enfin, comment gagner de l’argent ?
L’emprunteur réalise chaque mois un paiement, conformément à son contrat de prêt :
| Principal Exemple : 1.000 euros | Intérêt 0,05% donc 50 euros | Eventuels frais de retard 34 euros |
Les intérêts ainsi que les frais de retard du paiement correspondent à votre revenu.
Dans cet exemple fictif, il s’agirait, pour un investissement de 1.000 euros, d’un montant de 84 euros – moins de 10% de retour sur investissement.
Cela correspondrait à votre retour sur investissement dans un prêt contracté par un particulier (il peut s’agit également d’une entreprise). Ce montant est crédité sur votre compte une fois le paiement réalisé par l’emprunteur.
Vous avez ensuite la possibilité d’investir dans d’autres fonds, d’autres prêts ou de transférer ce montant sur votre compte bancaire.
Les dates d’échéance des paiements étant variables selon les prêts, la plupart des investisseurs qui ont diversifié leur « portefeuille » constatent un flux continu de paiements qui s’accumule sur leur compte.
Est-ce que je paie des frais ?
Investir sur Mintos est gratuit : vous avez 0 euros de frais ! L’ouverture d’un compte, le dépôt ou le retrait d’argent sont gratuits.
Seuls des frais minimes et transparents s’appliquent sur le marché secondaire (on vous explique ce que c’est par la suite) à la conversion des devises.
Comment commencer à investir sur Mintos ?
Pour commencer à gagner de l’argent sur la plateforme, vous pouvez suivre les six étapes énumérées ci-après.
Etape 1. Vous devez posséder une adresse électronique
Tout d’abord, rendez-vous sur la page d’accueil : vous verrez que le site internet est très intuitif. Veuillez noter que celui-ci n’est qu’en anglais et n’existe pas encore en français.
Ensuite, renseignez votre adresse électronique.
Etape 2. Vous devez créer un compte
Vous devez ensuite créer un compte puis valider votre adresse électronique.
Etape 3. Vérifiez votre identité en quelques étapes simples
Pourquoi est-il nécessaire de faire vérifier votre identité ? Mintos est une plateforme de prêt participatif régulée et opère dans le respect de la législation française et européenne dans le secteur de l’investissement.
Cela est nécessaire à la prévention de la criminalité financière.
Vous devez donc vous munir :
– d’une photo de votre visage
– d’une photo de votre pièce d’identité (passeport ou CNI) (recto verso)
– d’une photo de vous avec votre document d’identification
La vérification de votre identité peut prendre environ 10 minutes.
Etape 4. Informations additionnelles
Une fois que vous avez vérifié votre identité, Mintos vous demande vos sources de financement, votre profession, votre adresse, votre date de naissance et d’autres informations qui leur permettent de vous identifier, toujours dans le respect de la législation en vigueur.
Etape 5. Déposez des fonds sur votre compte Mintos
Mintos est organisé de la façon suivante : marché primaire et marché secondaire.
– le marché primaire a pour objectif de procéder à l’achat de contrats qui sont nouvellement émis ;
– le marché secondaire permet quant à lui de revendre ou d’acheter des contrats qui ont été émis précédemment.
L’investissement minimum pour un prêt unique sur le marché primaire est de 10 euros ; il n’existe pas de minimum concernant le marché secondaire.
Naturellement, comme tout investissement, au plus vous investissez, au plus vous avez de potentiels retours sur investissement. Cela dépend donc de vos ressources disponibles, tout simplement.
Etape 6. Choisissez une stratégie et commencez à investir
Comme nous l’avons déjà noté, il est important de vous diversifier.
De plus, notez bien les différents degrés de risques dont nous avons parlé, en fonction des types de prêts que vous souhaitez financer.
Ce qu’on appelle « auto-invest » permet d’investir de façon automatique sur le marché primaire aussi bien que sur le marché secondaire.
« Invest & Access » est un nouvel outil permettant la récupération des fonds investis avant que le contrat ne soit mature.
Etape 7. Faites-vous accompagner
Mintos est pleinement disponible pour conseiller les investisseurs. N’hésitez pas à utiliser leur numéro sans modération ou à leur envoyer un courriel : [email protected]
Un numéro français devrait bientôt être disponible pour les investisseurs situés en France. En attendant, ces numéros sont également à votre service :
La réputation de Mintos
Le niveau de satisfaction est de 90%. D’après les commentaires laissés par les utilisateurs, on comprend que la plateforme est très facile à utiliser, bien établie, simple et très transparente.
On peut également lire que la stratégie de diversification est la clé permettant d’éviter au maximum d’éventuels risques et de bénéficier d’un taux de rendement élevé.
La diversification est possible parmi de nombreuses entreprises, mais également pour ce qui concerne différents types de prêts, d’échéances, de taux d’intérêt, mais également en fonction de différents pays.
Le taux d’intérêt est certes moins élevé que celui d’autres plateformes mais peut-être cela est-il lié aux risques amoindris par rapport à leurs concurrents. Car comme vous le savez, plus le risque est grand, plus le taux de retour sur investissement est élevé.
Votre portefeuille est modulable en fonction de votre propre profil de risque.
L’outil « auto-investisseur » est configurable à votre guise et vous offre de nombreuses options pour atteindre facilement vos objectifs d’investissement.
Enfin, il est indiqué que le marché secondaire est gratuit et très liquide. L’ajout récent des notations des initiateurs est un complément utile.
Pourquoi Mintos ?
Mintos est simple d’utilisation. D’une part vous pouvez créer un compte rapidement. D’autre part, vous pouvez gérer vos investissements au travers d’une plateforme intuitive. Vous pouvez vous lancer en moins de 10 minutes.
Ensuite, Mintos fait preuve de disponibilité et offre de nombreuses possibilités d’investissements. L’adaptabilité est un aspect très apprécié des utilisateurs.
Vos investissements sont liquides, c’est-à-dire que vous avez la possibilité de récupérer vos fonds en revendant les emprunts que vous avez racheté, à d’autres investisseurs, sur le marché secondaire.
C’est une plateforme qui vous permettra de vous diversifier, ce qui permet d’atténuer le risque : ce sont plus 68 sociétés de crédit différentes qui font appel à Mintos et ses investisseurs, dans 32 pays à travers le monde.
Globalement, les investisseurs sont satisfaits du taux de rendement.
Mintos et le fisc français
Créée en Lettonie, la société n’a pas de contacts directs avec le fisc français.
Cependant, en tant que résident fiscal français, vous avez l’obligation de déclaration des revenus qui vous sont versés par la plateforme de prêt participatif.
C’est une obligation légale à laquelle il faut vous conformer.
Vos amis sur Mintos
Afin d’encourager de nouveaux utilisateurs, vous pourrez parrainer vos amis, et avoir la possibilité de recevoir 5 euros. Ces derniers verront leur investissement majoré de 0,5% lors des trois premiers mois de leur inscription.
Ce cadeau sera versé tous les mois, relativement au solde moyen affiché sur leur compte.
Et après ?
Mintos est une plateforme intuitive qui ne nécessite pas de connaissances en matière de finance. Vous devez simplement comprendre comment fonctionne un emprunt (sa valeur nominale, ses intérêts et les frais de retard éventuels) et quels sont les différents types d’emprunt existant.
Cela vous permettra d’anticiper le risque potentiel lié à votre investissement. La diversification permet de pallier ce risque, et il est nécessaire d’en comprendre les mécanismes.
Il s’agit d’un investissement : au plus vous investissez, au plus vous gagnez d’argent, et au plus vous pouvez perdre de l’argent. Ce n’est pas anodin, mais vous pouvez également voir votre solde augmenter en fournissant de moindres efforts. Le secteur du prêt participatif est en plein boom et vous pouvez profiter d’une part de marché relative à cet essor.
Les retours des utilisateurs sont positifs, les sociétés de crédit sélectionnées par Mintos, les acteurs sont donc sérieux, ce qui permet d’atténuer les risques liés à d’éventuels emprunteurs qui ne respecteraient pas leurs promesses.
L’équipe de Mintos est une équipe de qualité, à l’écoute et qui peut vous épauler dans la mise en place de votre stratégie.
Entrepreneur, investisseur immobilier et passionné de liberté financière, j’ai accompagné des milliers de personnes à réussir sur internet au travers de formations en ligne, guides et coaching personnalisés.
