Les ETF (Exchange Traded Funds) sont devenus un choix populaire pour les investisseurs, grâce à leur faible coût, leur diversification instantanée et leur facilité d’accès. Que vous soyez débutant ou investisseur chevronné, acheter des ETF peut être une étape clé dans la constitution de votre portefeuille. Ce guide complet vous explique ce qu’il faut savoir pour acheter des ETF : de la compréhension des bases aux plateformes d’achat, en passant par les stratégies d’investissement.
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Qu’est-ce qu’un ETF ?
Un ETF est un fonds d’investissement coté en bourse qui suit un indice, un secteur, ou un ensemble d’actifs. Contrairement aux fonds traditionnels, les ETF se négocient comme des actions en bourse, offrant une flexibilité et une transparence accrues.
Caractéristiques principales :
- Diversification : Investissez dans des centaines d’actions ou d’obligations via un seul produit.
- Frais réduits : Les frais de gestion des ETF sont souvent inférieurs à 0,5 %.
- Liquidité : Achetez ou vendez des ETF en temps réel pendant les heures d’ouverture des marchés.
Pourquoi investir dans des ETF ?
- Coût réduit
Les ETF sont moins chers que les fonds gérés activement, ce qui augmente vos rendements à long terme. - Simplicité
Un seul achat d’ETF peut vous offrir une diversification géographique ou sectorielle instantanée. - Flexibilité
Ils conviennent à toutes les stratégies d’investissement : court terme, long terme, ou revenus passifs. - Accessibilité
Les ETF se négocient sur les principales plateformes de courtage, ce qui les rend accessibles même aux petits investisseurs.
Étapes pour acheter des ETF
- Définissez vos objectifs d’investissement
- Souhaitez-vous une croissance à long terme, une source de revenus, ou une protection contre l’inflation ?
- Votre profil de risque (prudent, modéré, agressif) influence les ETF à choisir.
- Ouvrez un compte d’investissement
- Choisissez un type de compte adapté à vos besoins :
- Compte-titres ordinaire : Flexibilité maximale, mais soumis à l’imposition des plus-values.
- PEA (Plan d’Épargne en Actions) : Avantages fiscaux pour les ETF éligibles en Europe.
- Compte épargne-retraite (comme un RRSP au Canada) : Idéal pour investir à long terme tout en réduisant votre imposition.
- Choisissez une plateforme de courtage
Les plateformes en ligne offrent une manière simple et économique d’acheter des ETF. Comparez :
- Frais de transaction : De 0 € à 10 € par ordre.
- Offre d’ETF : Accès à une large sélection d’ETF.
- Interface utilisateur : Idéal pour débutants ou experts.
Exemples de plateformes populaires :
- En France : Boursorama, Degiro, eToro.
- Au Canada : Questrade, Wealthsimple.
- À l’international : Interactive Brokers, Vanguard.
- Recherchez l’ETF qui vous convient
- Indice sous-jacent : Choisissez un ETF suivant un indice adapté à vos objectifs (S&P 500, MSCI World, CAC 40).
- Frais de gestion : Recherchez des frais inférieurs à 0,5 %.
- Réputation de l’émetteur : Privilégiez les grands émetteurs comme iShares, Vanguard, ou Lyxor.
- Passez un ordre d’achat
- Choisissez le type d’ordre :
- Ordre au marché : Achat immédiat au prix actuel.
- Ordre à cours limité : Achat uniquement à un prix que vous définissez.
- Entrez le montant ou le nombre d’actions d’ETF que vous souhaitez acheter.
Critères pour choisir le bon ETF
- Frais de gestion (TER)
- Le Total Expense Ratio (TER) doit être faible (idéalement < 0,3 %).
- Rendement historique
- Bien que les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs, elles indiquent la capacité de l’ETF à suivre son indice.
- Liquidité
- Plus un ETF est liquide, plus il est facile à acheter et vendre avec un faible spread.
- Répartition géographique et sectorielle
- Privilégiez les ETF adaptés à vos objectifs : marchés développés, émergents, secteurs spécifiques.
- Réplication physique ou synthétique
- Réplication physique : L’ETF détient les actifs réels de l’indice.
- Réplication synthétique : L’ETF utilise des produits dérivés, avec des risques supplémentaires mais potentiellement moins de frais.
Stratégies d’investissement avec des ETF
- Investissement passif
- Suivez les indices majeurs comme le S&P 500 ou le MSCI World pour capturer la croissance globale.
- Investissement régulier (DCA)
- Achetez des ETF de manière régulière pour lisser les fluctuations du marché.
- Thématiques sectorielles
- Investissez dans des secteurs porteurs comme la technologie, la santé, ou les énergies renouvelables via des ETF sectoriels.
- Allocation diversifiée
- Combinez ETF actions, obligataires et matières premières pour équilibrer risque et rendement.
- Rééquilibrage périodique
- Ajustez votre portefeuille chaque année pour maintenir vos allocations cibles.
Les ETF les plus populaires à considérer
- iShares Core MSCI World ETF (IWDA)
- Indice : MSCI World (grandes capitalisations mondiales).
- Frais : 0,20 %.
- SPDR S&P 500 ETF (SPY)
- Indice : S&P 500 (500 grandes entreprises américaines).
- Frais : 0,09 %.
- Lyxor MSCI Emerging Markets UCITS ETF
- Indice : MSCI Marchés Émergents.
- Frais : 0,30 %.
- Amundi MSCI Europe UCITS ETF
- Indice : MSCI Europe.
- Frais : 0,15 %.
- Vanguard FTSE All-World ETF (VWRL)
- Indice : FTSE All-World.
- Frais : 0,22 %.
Les risques liés à l’achat d’ETF
- Risque de marché
- La valeur de l’ETF fluctue avec celle des actifs sous-jacents.
- Risque de concentration
- Certains ETF sont concentrés sur un secteur ou une région, augmentant le risque spécifique.
- Risque de liquidité
- Les ETF peu populaires peuvent être difficiles à acheter ou vendre rapidement.
- Risque de change
- Les ETF investissant en devises étrangères exposent à des variations de taux de change.
Acheter des ETF : conclusion
Acheter des ETF est une solution simple et efficace pour construire un portefeuille diversifié à faible coût. En suivant ce guide, vous pouvez choisir des ETF adaptés à vos objectifs, investir sur des plateformes fiables, et adopter des stratégies intelligentes pour maximiser vos rendements. Prenez le temps d’évaluer vos besoins et de comparer les options disponibles avant de vous lancer.
Entrepreneur, investisseur immobilier et passionné de liberté financière, j’ai accompagné des milliers de personnes à réussir sur internet au travers de formations en ligne, guides et coaching personnalisés.
