Quand on est sur le point de monter sa propre entreprise, la question qui se pose souvent est de savoir comment choisir sa banque. Ce n’est jamais une bonne idée de se lancer tête baissée vers une offre alléchante offerte par une institution quelconque sans faire preuve de discernement. Il existe notamment plusieurs points à considérer pour choisir une banque.
Quels sont les critères de sélection d’une bonne banque pour entreprise ?
Il est important de savoir comment choisir une banque pour assurer le bon fonctionnement des finances de l’entreprise. La plupart des entrepreneurs font la grossière erreur de prendre ce sujet à la légère au moment de la création d’une entreprise. Or, le bon déroulement des activités de la future société en dépend grandement.
On aimerait tous bénéficier d’une offre avantageuse pour économiser du temps et de l’argent. Ces deux points sont les valeurs les plus importantes à considérer pour les propriétaires d’entreprise, car c’est toujours en fonction de ces derniers qu’ils orientent leur choix vers une offre bancaire quelconque. Cependant, il existe d’autres points encore plus importants qui pourraient avoir des conséquences sur les activités d’une entreprise.
Les conseils pour choisir la bonne banque pour votre entreprise
Choisir une banque pour gérer les besoins financiers de votre entreprise et pour répondre à vos besoins personnels n’est pas la même chose. Pour tirer le meilleur parti d’une banque, soyez prêt à passer du temps à enquêter sur les services offerts par différentes institutions. Renseignez-vous sur les frais bancaires qu’elles facturent pour leurs services. C’est le meilleur moyen d’établir une bonne relation avec une banque que vous connaissez et en qui vous avez confiance.
Plus bas, vous allez obtenir des conseils pratiques à propos de comment choisir sa banque quand on crée une entreprise.
Qu’attendez-vous de votre banque
Avant tout, pour savoir comment choisir une banque selon la nature de vos activités, il est important de savoir quel genre de service vous souhaiteriez recevoir de la part de cette dernière.
Désirez-vous faire une demande de prêt ou établir une marge de crédit ? Aurez-vous besoin de conseils sur vos investissements ? Qu’en est-il des autres services offerts par les banques, tels que le paiement automatique de factures et le traitement de cartes de paiement ? Avoir une idée précise de ce que vous attendez peut largement vous aider à orienter votre choix. C’est la méthode la plus rapide pour savoir comment choisir sa banque selon ses besoins et ses aspirations.
Si vous privilégiez spécialement le service client personnalisé proposé, n’hésitez pas à mettre une banque de France à l’épreuve. Appelez les responsables de la banque pour poser des questions qui ont un lien avec votre entreprise. Demandez combien de temps il faudrait attendre pour bénéficier d’un représentant compétent.
Demandez toutes les informations dont vous aurez besoin aux responsables de la banque par l’intermédiaire d’un e-mail. Vous pouvez aussi vous servir d’un formulaire de contact sur leur site Web si vous passez par la démarche en ligne. Chronométrez le temps de réponse de la banque si c’est rapide ou non. En effet, pour savoir comment choisir une banque, il est important de la connaître et utiliser des méthodes adéquates pour cela.
De cette façon, vous pouvez constater à l’avance si une banque fait preuve de véritable engagement vis-à-vis de sa clientèle et si elle offre une qualité de service impeccable comme elle peut prétendre. Parmi les services proposés aux clients, on retrouve le compte courant, le compte épargne, la carte de crédit et la carte de retrait, les chèques et le chéquier, la carte réservée aux dépôts, les offres pour les banques en ligne et les comptes de contrôle des employés.
Faites une comparaison entre les petites et les grandes banques
Les banques nationales sont grandes et offrent à leurs clients des taux d’intérêt plus favorables avec un large choix d’offres. Mais les petites banques offrent également des avantages intéressants malgré des intérêts plus impérieux. En vous renseignant, un peu plus sur les petites institutions bancaires, vous allez découvrir que ces dernières sont connues pour leur objectif à promouvoir la croissance des entreprises locales. Ces banques locales peuvent être plus favorables à l’octroi d’un prêt pour les entreprises en cas de besoin.
Selon le Wall Street Journal, les services offerts par les petites banques axées sur les régions peuvent s’avérer meilleurs, car elles connaissent les conditions du marché local. Les petites institutions bancaires privilégient surtout l’accès individuel à un agent de crédit et mettent l’accent sur le profil d’un emprunteur au lieu d’appliquer simplement un modèle de pointage de crédit.
Les petites banques bénéficient de plus de flexibilité pendant les périodes difficiles. Elles peuvent couvrir les comptes à découvert sans imposer de pénalités sévères. En tout cas, faire un comparatif banque vous sera toujours d’une grande utilité pour dénicher la meilleure institution.
Enquêtez sur les structures de frais
En côtoyant l’univers des services bancaires, vous allez vous rendre compte que rien n’est gratuit. Aussi, toutes offres promotionnelles reposent toujours sur des conditions. Pour éviter les incompréhensions sur un service quelconque, la conversation avec un représentant de la banque devrait inclure un examen attentif des frais d’utilisation de l’ATM.
La rencontre doit aussi se solder par l’éclaircissement de tous les points nécessaires comme l’obtention d’un chéquier, d’un relevé de compte mensuel, etc. Le client doit avoir la possibilité de prendre note des autres services bancaires dont il pourrait avoir besoin ultérieurement comme les virements bancaires et le traitement des cartes de crédit.
Renseignez-vous sur la réputation de la banque
Des entrepreneurs et des gestionnaires d’entreprise de votre entourage ou au sein de votre réseau professionnel peuvent partager avec vous leur expérience avec les banques avec lesquelles ils sont souscrits. Demander leur avis sur une institution ou une offre en particulier peut vous renseigner et vous donner plus de précisions sur la question « comment choisir une banque » pour votre propre entreprise.
Les autres dirigeants d’entreprises peuvent vous témoigner de la qualité de service d’une banque quelconque et de leur déception par rapport à d’autres. Découvrez à quel point ils sont satisfaits des services de leur banque. Vérifiez si cette dernière offre la possibilité d’accorder des prêts et de fournir des conseils précieux pour la gestion de votre avoir.
Profitez aussi de votre investigation pour en savoir plus sur les spécificités des banques locales se qualifient comme prêteur de la Small Business Administration. Demandez à la banque qui vous intéresse si elle offre un prêt SBA.
Établissez une bonne relation avec votre banque
Votre investigation vous a mené vers un établissement bancaire spécifique. Une fois que vous aurez choisi la bonne banque pour entreprise, faites l’effort de construire une relation transparente et basée sur la confiance avec les responsables de l’établissement bancaire. Cela vous permettra de profiter de bons conseils concernant votre compte et surtout dans certaines situations comme une urgence fiscale. Votre banquier peut également vous aider à prévoir les types de services bancaires dont vous aurez besoin au bout d’un an ou plus.
Vérifiez bien votre crédit
Les grandes banques ont le droit de choisir les entreprises avec lesquelles elles souhaitent travailler. Cela signifie qu’il peut être difficile de souscrire à une grande banque si votre entreprise est récente ou si elle possède un faible pointage de crédits. Les petites banques locales peuvent être plus tolérantes envers les nouvelles entreprises locales.
Les petites institutions peuvent avoir des exigences de crédits moins strictes pour l’ouverture de comptes et de lignes de crédit. Avant de souscrire à une banque quelconque, consultez ses exigences de crédit et analysez si vous serez en mesure de dénicher le meilleur taux d’intérêt pour vos comptes d’entreprise.
Rapprochez-vous avec prudence des banques en ligne
Désormais, les banques en ligne sont de plus en plus nombreuses. Bien que leur offre soit alléchante et pratique, il est conseillé de bien les analyser et de mener des recherches approfondies avant de se lancer.
Le rôle de la banque est de construire une relation d’affaires et de crédits avec un client potentiel. En ligne, cette relation est facilement établie sans effort de déplacement. Il y a tout de même des moments où vous aurez besoin d’un contact physique avec votre banque et d’un moment de face à face avec les responsables.
Une banque en ligne pourrait vous convenir si vous avez juste besoin de services très simples comme l’ouverture d’un compte professionnel. Mais sachez toutefois qu’en vous inscrivant à une banque en ligne, vous aurez plus de mal pour vous informer sur les spécificités de l’établissement bancaire en question.
Considérez la localisation de la banque
Considérez la proximité de la banque avec votre entreprise, votre bureau, votre domicile ou les régions où vous avez l’habitude de voyager. C’est utile dans le cas où vous aurez besoin de faire des dépôts sur une base quotidienne ou hebdomadaire.
Si vous retirez souvent de l’argent pour votre entreprise, il serait raisonnable d’opter pour une banque qui se trouve à proximité. Les banquiers peuvent vous livrer des chèques certifiés en cas de besoin. Lors de vos voyages, il est toujours agréable d’avoir un accès facile aux guichets automatiques nationaux et sans frais.
Il est important de tenir compte de la fréquence à laquelle vous aurez besoin des services de votre banque. Si vous avez besoin d’une rencontre directe avec votre banquier plus d’une fois par semaine, une banque proche de votre localisation est donc conseillée.
Analysez vos besoins numériques
Pour mieux faire votre choix, vous devez évaluer vos besoins en matière digitalisation. Êtes-vous du genre à automatiser vos comptes en ligne ? Certains chefs d’entreprise aiment faire des dépôts depuis leur téléphone portable sans devoir se déplacer. Est-ce que c’est votre cas aussi ?
Au cas où votre travail impliquerait beaucoup de déplacements ou que votre entreprise est axée sur la technologie, il est conseillé de poser des questions à votre banquier sur les options numériques que sa banque propose. Si ce genre de service est particulièrement important pour vous, cherchez une banque qui propose de plateformes permettant de vous offrir des offres axées sur la technologie numérique.
Les autres critères à considérer pour choisir une banque
Ceux qui veulent savoir comment choisir une banque se soucient de la qualité de service, mais aussi de la confiance et de l’intégrité de l’institution en question. Avant d’opter pour une banque, assurez-vous que votre argent sera bien en sécurité et que vous n’avez rien à craindre sur la sécurité et la fiabilité de la banque.
En tout cas, si vous disposez d’un volume d’épargne élevé, il vaut mieux envisager d’ouvrir plusieurs comptes auprès de plusieurs banques. Cela vous permettra de mieux protéger votre argent surtout face à une éventuelle crise qui pourrait survenir à tout moment. Ainsi, si une banque fait faillite, vous ne risquez pas de tout perdre !
Comment choisir une banque : les bonnes questions à poser
Pour savoir comment choisir sa banque avec ingéniosité, il faut poser les bonnes questions aux responsables de la banque. Ignorez les panneaux d’affichage, les annonces en ligne et les publicités qui ne font que des louanges sur une institution en particulier. Il n’y a rien de mieux que le dialogue pour en savoir plus sur la qualité de service de cette dernière. Voici les bonnes questions que vous devez poser lors de votre entretien :
- À quelle vitesse les chèques sont-ils virés sur un compte commercial ?
- Y a-t-il un banquier dédié aux petites entreprises dans son équipe ? Si oui, à combien de pourcentage ?
- Quel genre de service à la clientèle la banque fournit-elle aux petites entreprises ?
- Les décisions de prêt sont-elles prises localement ?
- Combien de prêts SBA la banque a-t-elle traités l’année dernière ?
- Le banquier pour petites entreprises a-t-il une influence sur le processus de décision de prêt ?
En posant ces questions, vous allez découvrir l’ampleur du service offert par la banque pour les entreprises. Pour terminer, n’hésitez pas à lister aussi les questions qui vous chagrinent pour les poser durant l’entretien.
Pour savoir comment choisir une banque lors de la création de votre entreprise, vous devez vous montrer à la fois prudent et exigeant. Réfléchissez à vos besoins et essayez de trouver une institution qui puisse les satisfaire. Il est important de poser les bonnes questions pour établir une relation de confiance avec la banque.
Entrepreneur, investisseur immobilier et passionné de liberté financière, j’ai accompagné des milliers de personnes à réussir sur internet au travers de formations en ligne, guides et coaching personnalisés.
