Quand vous êtes une personne physique à la tête d’une entreprise individuelle, l’ouverture d’un compte bancaire dédié à votre activité professionnelle s’impose à vous. Toutefois il n’est pas facile de trouver la banque fiable qui convient le mieux pour votre activité professionnelle. Quelle est la meilleure banque pour les entreprises ? Vous le découvrirez en lisant ce guide.
Qu’est-ce qu’un compte bancaire professionnel ?
Le compte bancaire professionnel trouve sa définition en fonction des acteurs.
- Pour la plupart de personne, un compte professionnel est un compte bancaire qui sert exclusivement à l’activité d’une société, peu importe sa forme (agricole, artisanale, etc.). Au regard de cette définition, il est important d’avoir un compte bancaire personnel dédié à son activité professionnelle (notamment pour les professions libérales) ;
- Pour un établissement bancaire, un compte professionnel est un compte qui possède de nombreux services (compte professionnel en ligne et carte bancaire, entre autres), mais également des services spécialisés pour les professionnels tels que la gestion des impayés ou l’encaissement des cartes. La tarification à ce niveau est plus élevée que celle d’un compte personnel.
Est-ce obligatoire d’ouvrir un compte professionnel ?
L’obligation est fonction du statut de l’entreprise. En effet, certaines sociétés ont une personnalité morale. C’est-à-dire qu’on les considère comme une personne à part entière, avec tout ce que cela englobe, notamment le nom, l’adresse, un patrimoine propre. C’est par exemple le cas des SARL, des EURL et des SAS, pour ces entreprises, il est capital d’ouvrir un compte bancaire professionnel.
Il existe des cas où le patrimoine du dirigeant est confondu avec celui de la société. C’est le cas par exemple d’une entreprise individuelle ou d’un auto-entrepreneur. Dans pareil cas, l’unique obligation provient de l’article L.123-24 du Code de commerce, qui stipule que tout commerçant est dans l’obligation d’ouvrir un compte dans une institution de crédit ou dans un bureau de chèques postaux.
En analysant rigoureusement ce texte, on s’aperçoit que la précision n’a pas été faite quant à la nature du compte. Il ne précise pas s’il s’agit d’un compte personnel mixte ou d’un compte strictement professionnel.
De plus, l’article évoque certes les commerçants, mais pas les artisans ni les professions libérales pour lesquels il n’y a de ce fait aucune obligation.
Pourquoi ouvrir un compte professionnel ?
En plus des raisons ci-dessus émises, il existe d’autres raisons purement pratiques, qui justifient le choix d’ouverture d’un compte professionnel. Ces raisons sons entre autres :
- La possibilité de séparer les opérations privées des opérations professionnelles, afin d’éviter toute type de confusion du point de vue comptable et fiscal ;
- La possibilité de pouvoir donner la signature bancaire à un de vos associés ou à un des collaborateurs de la société. Dans le cas où vous ne séparez pas vos comptes (comptes personnels et comptes professionnels), votre collaborateur aura un accès facile à votre compte perso.
Les conditions d’ouverture d’un compte entreprises
De manière générale, lorsque vous voudrez ouvrir un compte pour votre entreprise, vous devez fournir un certain nombre de pièces à votre la banque. Il s’agit d’une copie du passeport ou de la carte nationale d’identité du président (SAS) ou du gérant de l’entreprise. Elle demandera les mêmes pièces pour toute personne habilitée à faire fonctionner le compte (les associés, le directeur général, le directeur financier).
En fonction de la forme de votre entreprise, vous devrez aussi ajouter une attestation d’immatriculation à la chambre des métiers ou alors au registre du commerce et des sociétés (KBIS). S’il s’agit d’une société, la banque vous demandera les statuts ou le projet de statuts de ladite banque.
Quelques exemples de banques qui offrent des comptes entreprises
Boursorama Banque
Le compte professionnel de Boursorama est exclusivement destiné aux auto-entrepreneurs (hors EIRL) et aux entrepreneurs individuels. Il coûte 9 euros par mois. Pour ce prix-là, les services suivants sont gratuitement offerts :
- Une Carte Bancaire Visa Classic;
- Un livret pro ;
- Une assurance des modes de paiement ;
- La mise en place des prélèvements SEPA B2B ;
- Un découvert autorisé allant jusqu’à 4 000 euros ;
- La modification des plafonds de la Carte Bancaire ;
- L’émission des chèques de banque ;
- Un coffre-fort numérique ;
- Des notifications paramétrables ou automatiques ;
- La catégorisation des écritures.
Les tarifs Boursorama pro par rapport à ceux des banques traditionnelles
Afin de faire une comparaison entre l’offre pro de Boursorama Banque et les banques traditionnelles, voici présenté quelques tarifs indicatifs:
- BNP Paribas. La cotisation se fait à Esprit Libre Pro. Le forfait bancaire pour les professionnels est fixé à partir de 40 € par mois ;
- LCL. La cotisation est faite à LCL à la carte Pro. C’est à partir de 13 € par mois ;
- La Société Générale. La cotisation se fait à Jazz Pro. Elle coûte 36,60 € par mois ;
- La Banque Postale. la cotisation se fait à la formule de Compte Pro. Elle est à partir de 21 € par mois.
Les forfaits bancaires professionnels, comportent en général (mais pas dans tous les cas), la délivrance d’une carte bancaire, les frais de tenue de compte, les commissions de mouvements, l’abonnement au service de banque en ligne, l’assurance des moyens de paiement. Le forfait (Jazz Pro) de la Société Générale ne comporte pas de carte bancaire.
AXA banque
L’offre professionnelle de la banque AXA, Soon est destinée aux auto-entrepreneurs. C’est pratiquement une copie de l’offre pour les particuliers. Cette offre est offerte gratuitement. Il n’y a que certaines opérations qui sont facturées dans cette offre telle que :
- L’envoi d’un chéquier en mode recommandé coûte 7,50 euros ;
- L’émission de chèque de banque coûte 12 euros ;
- L’assurance renforcée des modes de paiement qui coûte 24 euros par an.
Les opérations à l’international sont aussi facturées chez Soon. Il vous est impossible d’encaisser les paiements en ligne avec Soon. En revanche, les encaissements physiques sont possibles, moyennant 35 euros, soit le coût entier d’un terminal de paiement électronique (TPE).
ING
La banque hollandaise ING direct, s’est faite une renommée dans les banques en ligne grâce à sa capacité d’innovation et la qualité de ses services. L’offre ING pro, est une solution E-Banking pour professionnels.
Cette offre reprend tous les ingrédients qui ont fait le succès de cette banque, en y pratiquant des tarifs encore plus compétitifs. My ING Pro a ajouté des fonctionnalités précises aux divers besoins des entrepreneurs, telles que les multiples signatures pour valider les opérations bancaires, la signature depuis un appareil mobile (tablette, téléphone smartphone, etc), l’accès au coffre-fort numérique pour le stockage des documents critiques.
Monabanq
Monabanq est une banque en ligne accessible à partir de 2 € par mois. C’est aussi la banque en ligne, plusieurs fois élue meilleur service client. En tant que professionnel, vous avez envie de collaborer avec les meilleurs et de jouir d’un conseiller adapté à vos besoins. C’est principalement ce qui explique que cette banque, soit très souvent convoité par les dirigeants d’entreprises lors de la création de leur société.
De plus, Monabanq est assez large en termes de liquidité et offre 120 euros tout nouveau souscripteur pour lui souhaiter la bienvenue. C’est très stratégique et cela peut être un beau coup de boost au moment de créer son entreprise afin de régler les frais initiaux d’enregistrements administratifs.
BforBank
Elle garde sa place de choix dans le classement des meilleures banques en ligne pour les entreprises. Cette banque se différencie de ses concurrentes, dans le profil de ses clients. Car, elle leur impose de disposer de revenus minimums chaque mois, elle développe une clientèle premium et offre donc des services haut de gamme pour satisfaire les besoins de ses clients.
A guise de rappel, pour ouvrir un compte individuel, il faut absolument justifier d’un revenu minimum de 1 600 € nets par mois. Pour le cas du compte joint, il faudra justifier un revenu de 2 400 € net par mois.
Les frais de gestion et la carte Visa Premier sont gratuits. Une raison supplémentaire de rejoindre cette banque est la qualité de son application.
Anytime
Moyennant 9,50 euros par mois, Anytime donne la possibilité d’avoir un RIB et une carte bancaire Business Anytime. Avec son compte professionnel, Anytime autorise les encaissements sur internet, et vous avec la possibilité même obtenir un terminal de paiement électronique (TPE) pour un montant de 79 euros.
Fintech Sogexia
Pour 14,90 euros, en fait le prix de la carte bancaire, la Fintech Sogexia propose l’ouverture d’un compte professionnel Business. Vous bénéficiez en plus d’une carte Business MasterCard et d’un RIB.
Cette banque offre à sa clientèle d’autres offres, associées au compte en ligne. Elle propose entre autres, la C B prépayée Sogexia, qui est l’idéale pour les utilisateurs sans revenu régulier et les interdits bancaires. Ceux-ci pourront en effet, recharger la carte bancaire et dépenser le montant crédité sans toutefois avoir à ouvrir un compte.
Ce compte s’adresse aussi à tous chefs d’entreprises souhaitant bénéficier des services bancaires flexibles et économiques. Le compte Sogexia est associé d’une assurance complète, de plusieurs moyens d’approvisionnement et d’une possibilité de visibilité instantanée des dépenses.
Avec Sogexia, les responsables d’entreprises peuvent aussi ouvrir un compte bancaire à l’étranger. Cette option s’adresse aux étrangers demeurant ponctuellement en France ainsi qu’aux résidents de l’Union européenne. Pour bénéficier de ce service, il vous suffit de justifier d’une adresse de domicile dans l’une des régions éligibles.
IbanFirst
IbanFirst a enfin pu sortir cette offre, après de longs moments d’attente. Il s’agit du compte IBAN IbanFirst. Il est Gratuit, et est destiné aux professionnels. Il permet, tel que son nom l’indique, de posséder un numéro IBAN pour pouvoir effectuer des transactions en euros.
Il peut arriver que des complications surgissent. En effet, il y a certaines activités professionnelles qui nécessitent (sans voie de contours) l’utilisation d’un terminal de paiement.
Hsbc
HSBC lance business direct, une nouvelle banque en ligne dédié aux petites entreprises. Business Direct est un nouveau portail virtuel spécialement créé pour les professionnels n’effectuant pas plus de cinquante transactions financière/mois sur leur compte bancaire.
Il s’agit d’une succursale de la banque HSBC qui veut satisfaire les exigences des responsables d’entreprises dont le C A annuel est inférieur à 500 000 € H T. Ce portail virtuel permet aux chefs d’entreprises de bénéficier de services bancaires sans avoir à se déplacer. Ce qui constitue un réel gain en temps. Mais, les professionnels de petites entreprises ne doivent se rendre en agence uniquement 2 fois/ mois pour effectuer des retraits de liquidités ou des versements.
Cette banque met à la disposition des clients désirant s’informer, des technico-conseillers disponibles les jours ouvrables de 9 H à 19 H. Vous obtiendrez une réponse personnalisée en émettant vos questions en ligne. Ces réponses vous aideront à établir une bonne gestion de vos finances.
Juste en vous abonnant sur un forfait de 22 € H T / mois, vous bénéficierez de plusieurs services bancaires tous adaptés à vos exigences de dirigeant d’entreprise. Si vous avez des questions, des conseillers professionnels sont à votre disposition. A partir d’une interface privée, vous vous occuperez de la gestion de vos finances. Vous pourrez effectuer des virements internationaux en ligne via la carte Visa Business à débit immédiat qui vous est accordé. Vous bénéficierez d’une facilité de caisse avec des taux avantageux en tant que professionnel.
« business direct » de hsbc s’accompagne aussi de services optionnels et de services gratuits qui permettront aux chefs d’entreprise de bénéficier d’une offre personnalisée : assurances pour les salariés en déplacement professionnel, assurances qui prévoient des garanties des biens appartenant à l’entreprise et les mobiliers, système de paiement.
Comparer les banques pour les professionnels
Afin d’obtenir la meilleure banque pour les professionnels, pensez à comparer les banques pros. Vous pouvez le faire vous-même ou alors automatiquement en utilisant un comparatif banque à l’instar de Panorabanques. En l’espace de 3 minutes seulement, vous trouverez une offre qui répondra à vos besoins, tout en vous permettant de diminuer vos frais.
Conclusion
Une entreprise, qu’elle soit grande, moyenne petite, très petite ou même micro ne peut se passer des services bancaires. D’où l’intérêt d’abord de bien choisir sa banque, mais aussi de garder de bons rapports avec celle-ci. Avec les différents exemples pris dans cet article, vous avez désormais une idée de la meilleure banque pour les entreprises.
Entrepreneur, investisseur immobilier et passionné de liberté financière, j’ai accompagné des milliers de personnes à réussir sur internet au travers de formations en ligne, guides et coaching personnalisés.
