Salut ! C’est Théo. Bienvenue dans cette nouvelle vidéo. Aujourd’hui, j’aimerais donner quelques clés aux personnes qui souhaitent protéger leurs patrimoines, qui ont déjà certainement constitué quelque chose qui les tient à cœur.
Protéger son patrimoine : pour qui ?
Donc, je pense principalement à deux types de personnes. Je pense à toutes les personnes qui ont travaillé toute leur vie et qui tout simplement ont constitué quelque chose qui, même si ce n’est pas des millions d’euros, quelque chose que vous avez constitué et quelque chose auquel vous tenez et que vous souhaitez peut-être par la suite retransmettre.
Et ensuite, je m’adresse également aux personnes qui sont devenues indépendantes financièrement et qui ont constitué des actifs. Vous avez peut-être des entreprises, de l’immobilier, vous avez les activités aujourd’hui qui vous rapportent et vous vous demandez comment est-ce que vous allez faire le jour de votre retraite, quand vous allez utiliser votre patrimoine de X ou Y raison, mais commencer à engranger de l’argent mais également le protéger. Donc dans cette vidéo, on va voir tout ça ensemble.
Alors, pourquoi est-ce j’ai décidé de faire cette vidéo ? Tout simplement parce que la plupart des personnes qui ont constitué un patrimoine ont du mal à le garder et à le protéger.
Alors, de quoi est-ce qu’on va parler ? De quels dangers ici on parle ? On parle principalement de risques politiques, si jamais politiquement, il y a par exemple une monnaie qui s’effondre ou de l’immobilier qui perd énormément de valeur. Si vous avez un parc immobilier de 15 millions d’euros et que ça vous a pris toute une vie à créer, forcément s’il y a un crash immobilier, vous n’êtes pas à l’abri.
Donc moi, j’ai fait quelques petites recherches et je me suis dit : « Tiens, aujourd’hui, comment est-ce que les gens protègent leur argent ? » Une statistique de l’INSEE montre que l’année dernière, l’ensemble du patrimoine des Français s’élevait à peu près 10.000 milliards d’euros et 40 % de tout le produit financier de toutes les personnes qui ont du patrimoine mettent absolument tout dans des produits comme l’assurance vie et le livret A, qui sont deux choses qui ne sont absolument pas optimisées du tout pour soit la protection du patrimoine ou soit la retransmission du patrimoine. Et ensuite, 60 % justement de tout le reste, ce sont des produits qui sont non financiers comme de l’immobilier ou des entreprises.
Pour ma part, je vais vous détailler ici comment est-ce que je fais moi-même pour protéger mon patrimoine. Je vais vous expliquer tout ça étape par étape pour que vous puissiez tout simplement retirer le meilleur et mettre des actions concrètes en place.
L’immobilier
Première possibilité pour protéger et faire fructifier votre patrimoine simultanément, c’est l’immobilier. Par la même occasion, sachez que l’immobilier est une des meilleures façons de retransmettre votre patrimoine, mais ce n’est pas le sujet de cette vidéo, on y reviendra peut-être dans une autre vidéo.
Mais concrètement, l’immobilier, pourquoi est-ce que c’est un excellent placement pour protéger votre patrimoine ? Alors avant toute chose, il y a des personnes qui vont se dire : « Oui, mais moi je n’ai que, entre guillemets, 10.000€ ou 5.000€, ce n’est pas grand-chose, mais je voudrais le protéger ».
Sachez tout de même que vous pouvez protéger votre patrimoine dans l’immobilier sans même avoir assez d’argent pour acheter un bien immobilier cash. De toute façon, les investisseurs immobiliers, la plupart du temps, n’investissent pas d’une façon directe avec leur argent en liquide. Ce qu’ils font, c’est qu’ils vont faire un crédit.
Par exemple, admettons que vous avez 10.000€ à mettre dans l’immobilier pour le faire fructifier. Vous allez tout simplement voir votre banquier, vous lui dites : « Je souhaite faire un emprunt pour un bien immobilier, j’ai 10.000€ d’apport, je gagne autant d’argent tous les mois d’une façon fixe. Est-ce que je peux emprunter ? Combien est-ce que je peux emprunter ? »
En fonction de votre situation, vous allez pouvoir emprunter à peu près jusqu’à 33 % de vos revenus. Admettons que vous gagnez 1.600€ par mois, ça vous fait un truc comme 100.000€ d’emprunt avec 10.000€ d’apport. Vous pouvez très facilement, en fonction de votre situation et des différents moyens que vous avez, acheter un tout petit bien immobilier et le mettre ensuite en location.
Donc admettons que vous avez un bien immobilier et que vous payez votre crédit à peu près 2 % par an. Tout simplement, si vous avez un bien qui est génère tout simplement des loyers par la location longue durée ou courte durée, encore une fois c’est n’est pas l’objet de cette vidéo de vous expliquer comment investir dans l’immobilier de A à Z, mais sachez que tout simplement si vos loyers couvrent les dépenses que vous avez pour votre bien immobilier, donc ce qui compte principalement les charges, le crédit, tout simplement les différents impôts que vous allez payer à ce sujet si vous êtes en France. Si vous êtes à l’étranger, tout comme moi, je vais vous expliquer comment faire dans une prochaine vidéo qui parlera d’immobilier.
Mais concrètement, aujourd’hui, le placement immobilier est excellent pour n’importe quel type de bourse, vous pouvez même vous créer un patrimoine à partir de zéro simplement en empruntant et en achetant un bien immobilier que vous allez tout simplement faire fructifier.
Les avantages de l’immobilier
Alors, deux avantages de l’immobilier. Premier avantage, vous allez encaisser des loyers. Deuxième avantage, si vous achetez dans un endroit que vous connaissez qui va prendre de la valeur, que vous avez des informations qui sont utiles.
Par exemple, vous savez que d’ici peu il y a par exemple quelque chose qui va se construire dans le coin ou une nouvelle trame de métro ou un lycée qui va arriver. Si vous détenez ce genre d’informations, votre bien va prendre de la valeur, vous l’achetez dans un endroit stratégique et encore une fois vous faites gonfler votre patrimoine.
La création d’entreprise
Deuxième conseil d’investissement pour protéger votre patrimoine, c’est la création d’une entreprise. Et là, la plupart du temps, on se dit : « Mais attends, créer une entreprise, c’est la plupart du temps pour se créer un patrimoine, pour gagner de l’argent, ce n’est généralement pas pour le protéger. »
La plupart du temps, dans les grandes entreprises, on a l’habitude d’appeler patron celui qu’on voit dans les locaux. La réalité, c’est que le propriétaire de l’entreprise n’est, la plupart du temps, absolument pas dans les locaux, puisque un propriétaire de l’entreprise, c’est celui tout simplement qui va encaisser les bénéfices et le directeur général qui peut parfois être, à plus petit échelle, un manager est tout simplement celui qui va manager les personnes qui travaillent dans l’entreprise. Autrement dit, vous pouvez tout simplement être le propriétaire d’une entreprise et avoir un directeur général qui va développer l’entreprise pour vous.
Alors concrètement, un directeur général, ça peut vous coûter entre 3.000 et 25.000€ par mois pour les plus grandes entreprises en France. Pour vous donner une petite idée, par exemple, un directeur général par exemple d’une banque où il va y avoir à peu près entre 500 et 1.000 salariés, c’est payé à peu près 20.000€ par mois en net.
Donc comprenez bien une chose, c’est que vous êtes encore très très loin de devoir payer des gens et la création d’une entreprise à l’étranger qui génère des revenus également dans un autre pays que le pays de domiciliation de l’entreprise, eh bien tout simplement ça va vous permettre de générer énormément de cash et vous allez tout simplement pouvoir le stocker sur par exemple des paradis fiscaux ou tout simplement dans le pays dans lequel vous résidez actuellement.
Une activité bénéfique
Bien évidemment, il faut que l’activité soit un maximum bénéfique pour tout simplement vous générer des revenus, des bénéfices que vous allez pouvoir vous reverser en tant que dividende comme vous êtes le propriétaire de l’entreprise et que vous ne travaillez pas, j’insiste bien là-dessus, vous ne travaillez pas sur votre business, c’est-à-dire que vous payez quelqu’un pour développer une activité que vous en effet vous avez réfléchi et vous allez déléguer quelqu’un.
Alors, ce n’est pas miraculeux, ça existe, il y en a énormément d’investisseurs qui le font et tout simplement c’est ce qu’on appelle des gestionnaires de projet. Je sais que pour certains, on se dit : « Oui, mais ce n’est pas possible ». C’est tout simplement peut-être que dans votre entourage vous n’avez pas beaucoup de personnes qui font ce genre d’activité, mais c’est tout à fait possible.
Moi, c’est ce que je fais. J’ai quelqu’un dans mon business aujourd’hui qui est gestionnaire de projet. Je lui alloue un certain budget tous les mois, à peu près entre 10.000 et 12.500€ par mois, à l’heure où je vous filme cette vidéo. Et tout simplement en fait, il va me créer des business et ces business vont ensuite travailler pour moi.
Mais moi, je ne vais pas m’intervenir dans le processus de création ou dans la gestion de l’entreprise ou le développement de son entreprise. Moi, je vais juste mettre de l’argent dans un gestionnaire de projet qui va le gérer.
Alors bien évidemment, tous les mois, je jette un petit coup d’œil, mais ça me prend maximum une demi-heure et pourtant ça me rapporte, pour être honnête avec vous, rien que sur ces projets-là, qui sont des projets auxquels je ne m’intéresse quasiment même pas, c’est des projets qui chacun me rapportent entre 10.000 et 20.000€ rien que la première année et j’en ai à peu près une dizaine comme ça. Mais vraiment c’est des projets qui sont à côté, ce n’est pas du tout mon activité principale, c’est quelque chose en plus pour continuer de faire fructifier mon patrimoine.
L’argent liquide
Troisième solution : Parlons maintenant de l’argent liquide, des finances, ce que vous avez sur votre compte en banque, sur votre compte bancaire.
Ce que vous devez comprendre, c’est qu’aujourd’hui, si par le passé vous avez eu des activités entrepreneuriales, immobilières ou peu importe, eh bien sachez une chose, c’est qu’aujourd’hui, s’il y a une crise dans le pays dans lequel vous êtes domicilié, donc principalement, pour ceux qui regardent cette vidéo, ça va être en France, retenez bien une chose, c’est qu’un risque politique, personne n’est à l’abri d’un risque politique ou d’un crash par exemple de l’évaluation d’une monnaie.
Par exemple, l’euro, lorsqu’il est sorti, tout le monde croyait énormément dedans, il valait quelque chose comme 1,30$. Aujourd’hui, ce n’est plus du tout le cas. L’euro a perdu de la valeur. Le but de cette vidéo ce n’est pas de vous alarmer sur votre argent ne va plus rien valoir du jour au lendemain, mais dernièrement c’est arrivé dans les pays d’Amérique du sud, on a vu des fortunes incroyables réduire, divisées par 60, parce que tout simplement la monnaie a perdu de la valeur. Donc, faites bien attention à ça.
Mais je vais vous demander de vous protéger, je vais vous conseiller de vous protéger sur deux choses : Un, la dévaluation de votre monnaie et deux, les potentielles saisies en cas de crise économique.
Admettons que la France, tout le monde retire son argent pour X raison liquide. Sachez que vous ne pourrez absolument plus rien dépenser même si vous avez des chiffres sur votre compte en banque, c’est-à-dire que vous les voyez, en effet il y a les zéros, mais vous ne pourrez pas l’utiliser avec votre carte bancaire.
Si jamais il y a une crise économique, il va y avoir ce qu’on appelle un fonds de sécurité qui va être à disposition. Je ne vous fais pas un dessin, le fonds de sécurité, il change tous les ans, il augmente légèrement.
Mais concrètement, s’il y avait un crash en France, tous les Français auraient, d’une façon équitable, 45€. Alors 45€, je ne vous fais pas un dessin, ce n’est pas assez si vous avez une petite famille ou quoi que ce soit et je vous laisse imaginer combien de temps vous allez survivre avec 45€.
Comment protéger son patrimoine ?
Donc, comment protéger son patrimoine ? Deux choses. Première chose, ne le mettez pas dans le pays dans lequel vous êtes domicilié. Alors, sachez que c’est totalement légal de créer des comptes bancaires à l’étranger.
Moi, pour ma part, je vais avoir des comptes en banque en dehors de l’Europe mais également dans des pays en Europe mais que ne sont pas en France pour la simple raison que, pour ma part, j’ai des activités entrepreneuriales et si jamais, puisque l’inspection des impôts et peu importe, l’État, si jamais, un jour, il doit vous faire une saisie pour X raison, il est tout à fait à même de se tromper. Il est tout à fait possible que ces personnes-là se trompent même sans faire exprès et du coup vous bloquent de l’argent et du coup vous serez un petit peu la victime de ce truc-là.
La monnaie perd de la valeur
Et deuxième chose, si la monnaie perd de la valeur, vous avez perdu de l’argent, ce n’est pas sous votre contrôle. Et pourtant, même si vous avez 100.000€, même si 100.000€, du jour au lendemain, ça ne vaut strictement plus rien, eh bien qu’est-ce que vous allez faire de vos centaines de milliers d’euros ? Donc, deux conseils : Ouvrir des comptes à l’étranger, deuxième conseil, mettre de l’argent dans d’autres devises.
Pour ma part, 40 % de mon patrimoine est en dollar, 60 % est en euro et j’ai un petit peu d’autres monnaies des pays de l’Europe de l’Est dans lesquels je crois. Je vais aussi avoir différents investissements notamment dans des cryptomonnaies ou des choses comme ça, on en reparlera peut-être plus tard.
Tout ça pour vous dire que la plupart de mon patrimoine est en euro, mais en effet j’ai à peu près la moitié qui est dans d’autres devises. Pourquoi ? Tout simplement parce qu’au bout d’un moment il va falloir égaliser votre patrimoine pour justement continuer de vous protéger et de vous mettre à l’abri des risques politiques et financiers.
Et enfin, dernier conseil pour toutes les personnes qui ont de l’immobilier, sachez que vous pouvez directement soit à la chambre du commerce ou soit à l’inspection des impôts, vous pouvez tout simplement déclarer insaisissabilité de vos biens immobiliers.
Donc, à noter que si vous avez de l’immobilier et encore une fois si votre activité fait faillite pour X raison, noter bien que vous pouvez faire ça, c’est-à-dire vous protégez votre patrimoine personnel en disant : « Vous n’avez pas le droit de me saisir sur tout ce qui m’est personnel, à titre personnel ».
La loi Macron
Maintenant, dernier petit conseil : D’une façon générale, sachez que vous pouvez profiter de la loi Macron qui est tout simplement le fait que vous créez un patrimoine qui est personnel et qui n’entrera jamais en jeu dans vos activités professionnelles à titre entrepreneurial.
Maintenant, j’ai un tout dernier conseil à vous donner et ça c’est un conseil un petit peu un secret de millionnaire, je vous le dis très honnêtement, je ne vais pas en parler énormément parce que je sais qu’il y a des personnes qui utilisent ça et je ne voudrais pas qu’un jour ça change, si je le mets trop en avant.
Mais aujourd’hui, je vous recommande, à titre personnel, d’avoir un minimum de choses et à titre professionnel, à titre entreprise, d’avoir la plupart de votre argent. Vous avez beaucoup d’immobiliers, OK, il faut qu’à titre perso vous ayez un minimum d’immobilier, mais que vous ayez une entreprise qui vous appartient, qui est en effet un gros patrimoine immobilier.
Vous avez des entreprises qui génèrent énormément d’argent. OK, ne vous reversez pas tout votre argent sur votre compte personnel. De toute façon, ça ne sert à rien. Vous pouvez absolument tout vous payer avec votre compte professionnel et même si ce n’est pas couvert, de toute façon, vous pouvez tout de même faire ces dépenses.
Donc, bien comprendre que la protection de votre patrimoine s’effectue surtout, surtout, par le fait de détenir son patrimoine par des entreprises et non pas par des titres en tant que particulier.
Maintenant, si vous regardez encore cette vidéo, c’est certainement que vous êtes intéressé par soit la protection de votre patrimoine ou soit par la création d’entreprise. Eh bien pour ça, j’ai mis à votre disposition dans la description de la vidéo ou sur le lien qui apparaît juste ici à droite de l’écran, vous pouvez cliquer et vous accéderez à une série de vidéos totalement offerte qui va vous expliquer étape par étape comment créer une entreprise qui rapporte avec un minimum de dépense. Moi, c’est ce que je fais, je délègue la création de ce type de business et aujourd’hui je vous le présente totalement gratuitement. Le lien se trouve dans la description de la vidéo.
Entrepreneur, investisseur immobilier et passionné de liberté financière, j’ai accompagné des milliers de personnes à réussir sur internet au travers de formations en ligne, guides et coaching personnalisés.
