Avec toutes les offres sur le marché, il est souvent difficile de choisir une banque pour son entreprise. Le choix peut être décisif pour le développement d’une société. Comment trouver la meilleure banque pour sa société et quels sont les critères à considérer ? Découvrez la réponse dans les quelques lignes de cet article.
Quelle serait la meilleure banque pour un entrepreneur ?
Lorsque vous débutez en affaires, il est important de choisir une banque qui offre des services adaptés à vos activités. Vos objectifs de financement et le développement de votre entreprise en dépendent. Il est primordial de trouver des institutions financières qui puissent répondre à vos besoins.
Votre principal objectif est de trouver une banque solidaire et fiable. Ce critère doit toujours être considéré, peu importe les circonstances. Il se peut que vous ayez des besoins simples ou complexes. Pour les besoins simples, on peut prendre comme exemple l’ouverture d’un compte chèques d’entreprises distinctes. Quant aux besoins complexes, ils peuvent se caractériser par une marge de crédit.
Avant de prendre une décision, il vous faut considérer les besoins actuels de votre société tout en tenant compte de ses futures aspirations. Ces critères sont importants dans la mesure où, dans les prochaines années, vous envisagez d’occuper une place sur le marché par l’intermédiaire d’un prêt.
Étant donné que la grande majorité des prêts pour les petites entreprises sont issus des petites banques communautaires, il est important pour l’entrepreneur d’être en bon termes avec sa banque avant que sa société ait recours à des capitaux externes. Il ne s’agit là que de la première étape dans le choix d’une banque de France, le processus comporte encore plusieurs points essentiels qui ne sont pas négligeables.
Avant de prendre une décision quelconque, prenez le temps de bien réfléchir. Ne vous fiez pas uniquement aux publicités de certaines enseignes ou à la réputation d’une institution particulière. Aux cas où vous l’ignorez, toutes les banques françaises proposent des offres et des services différents. Afin de vous aider à mieux prendre votre décision, voici quelques conseils qui ont été établis selon la nature de votre entreprise et les taux d’intérêt vis-à-vis des produits de placement.
Trouver la bonne banque en fonction de vos besoins
Bien avant de vous décider à souscrire auprès d’une institution financière, essayez en premier lieu de savoir pourquoi vous en avez besoin. Êtes-vous à la recherche de services spécialisés, tels qu’une aide à l’investissement ou un prêt aux petites entreprises ? Ou bien recherchez-vous des banques locales qui se spécialisent dans les prêts d’équipements ou de fonds de roulement de petites entreprises ?
Il est aussi important de considérer le flux de trésorerie en va-et-vient dans votre compte d’affaires. Essayez de définir la nature de votre entreprise en lui donnant un nom adéquat. Cette démarche est nécessaire, car elle permet à une institution bancaire de vous ouvrir un compte en bonne et due forme qui répondrait réellement à votre société.
Les institutions bancaires varient selon l’offre banque qu’elles proposent à leurs clients. Mais les stratégies qu’elles développent tournent toujours ou généralement à leur avantage. Si certaines banques incitent leurs abonnés à effectuer un dépôt pour une certaine somme minimum, d’autres proposent des services qui permettent de tirer parti de vos profits. Si vous ne disposez pas encore d’un conseiller financier qui puisse vous aider à gérer vos placements et votre trésorerie, il serait peut-être sage de considérer une banque qui peut offrir ce genre de service.
Certaines institutions peuvent vous aider à collecter des informations financières selon votre secteur d’activité. L’autre alternative qui vous aiderait à mieux choisir une banque serait d’engager un conseiller financier indépendant qui va identifier vos besoins, faire des investigations auprès des principaux établissements bancaires pouvant répondre à vos besoins et vous conseiller au mieux.
En créant votre entreprise, ce serait une grossière erreur de considérer que vous n’avez pas besoin d’un compte bancaire pour gérer les paiements entrants de vos clients et les chèques sortants. Vous devez songer aux besoins de votre entreprise au cours des 10 prochaines années. Il vous faut aussi envisager le fait que vos projets d’expansion auront peut-être besoin d’un prêt quelconque à l’avenir. Essayez de ce fait de choisir une banque qui puisse travailler et étudier ces points avec vous.
Choisir une banque à partir d’un comparatif
Une fois que vous avez bien réfléchi sur vos besoins et les raisons qui vous forcent à intégrer une banque, l’étape suivante consiste à comparer les différentes offres que propose chaque institution. En effet, le comparatif est le moyen le plus simple pour bien choisir une banque. Dans votre région, vous devez évaluer les offres proposées par des institutions spécialisées.
Pour récolter le maximum d’informations sur chacune de ces institutions, il suffit de contacter leurs responsables. Au moment où vous vous renseignez sur la qualité de service et les diverses offres disponibles, n’oubliez surtout pas de poser des questions sur les services supplémentaires, les divers frais et les taux d’intérêt. Tous ces critères sont bons à savoir pour mieux choisir une banque. Ainsi, avant d’organiser une interview avec des banquiers, créez une liste de questions à poser pour récolter le maximum d’informations vous permettant de vous décider.
Au cas où vous n’auriez besoin que d’un service de compte simple en tant qu’entrepreneur, il suffit de jeter un œil sur ce secteur en pleine croissance de toutes les banques en ligne. De nos jours, le web regorge de bonnes institutions qui peuvent correspondre aux besoins et aux activités de votre entreprise. Pour choisir une banque qui puisse satisfaire vos attentes, il est important de bien étudier les avantages et les inconvénients de chacune d’elles.
Si vous êtes assez sceptique des services d’une banque en ligne et que vous préférez discuter face à face avec votre banquier, il est recommandé de choisir une banque locale avec un vaste réseau de guichets automatiques. Cette dernière vous fera ainsi bénéficier d’une réduction des frais de guichets automatiques hors de votre région. Bien que cela soit avantageux, cette option exige un engagement énorme de la part du client. En effet, vous devez fournir à votre banque des reçus de guichets automatiques pour profiter des privilèges offerts.
Au fur et à mesure que vous vous rapprochez de l’étape de sélection d’une banque, portez une attention particulière aux frais divers. Pour les entreprises, les frais sont beaucoup plus élevés qu’un compte chèques personnel. Certaines banques facturent également les petites entreprises pour les services bancaires en ligne, même si elles ne facturent pas les particuliers.
Rappelez-vous, en tant que client potentiel, vous avez entièrement le droit de demander toutes les informations dont vous aurez besoin auprès de votre institution bancaire. S’il s’agit d’une banque sur internet, n’hésitez pas à mener des investigations pour avoir toutes les réponses à vos interrogations.
Choisir la bonne banque : la taille importe, surtout pour les prêts
Dans votre vie entrepreneuriale, il arrive un certain moment où vous avez besoin d’emprunter de l’argent pour lancer votre entreprise ou la maintenir en vie. La tâche peut être extrêmement difficile, car toutes les banques tendent de nos jours à effectuer une réduction de crédit. Il existe toutefois des banques pour entrepreneurs qui offrent des services plus adaptés. Et c’est ce que vous allez découvrir dans le classement des banques énoncé dans les lignes qui suivent.
Pour obtenir un crédit après-crise, beaucoup d’entreprises se ruent vers les petites banques. Certaines études démontrent que les petites banques sont plus susceptibles d’accorder des prêts aux entreprises que les grandes institutions. En fait, bien que les petites et moyennes banques contrôlent seulement 22 % de tous les actifs bancaires, elles offrent 54 % de leurs prêts aux petites entreprises. Ces chiffres émanent du « Federal Deposit Insurance Company » durant le troisième trimestre de 2009.
Une partie de la mission d’une banque communautaire consiste à aider son quartier à prospérer. Si vous êtes principalement à la recherche d’un prêteur, il vous sera plus bénéfique d’opter pour une petite banque. Cela dit, choisir une banque demande toujours une analyse approfondie des taux de prêt. Certainement, il arrive que les grandes banques proposent des taux plus bas et plus alléchants.
Bien que les grandes banques soient plus bureaucrates, obtenir un bon taux pourrait être difficile si votre entreprise est en ligne. Dans ce cas, le traitement de votre dossier pourrait être plus compliqué par rapport à celui d’une entreprise classique. En effet, certaines sociétés exerçant sur internet ne suivent pas les normes imposées par les établissements bancaires et peuvent avoir des difficultés à s’enregistrer auprès d’une grande banque. Ce genre d’institution exige une conformité précise pour les entreprises qui souhaitent ouvrir un compte bancaire auprès de son établissement.
Au fur et à mesure que votre entreprise prend de l’expansion, il vous sera possible de transiter d’un grand prêteur vers une petite banque qui offre les services en ligne dont vous avez besoin selon vos exigences financières et personnelles. En prenant cette disposition, vous serez en mesure de planifier de grands événements avec un bon flux de trésorerie. Un des points les plus importants qui aide un entrepreneur à choisir sa banque est de trouver une institution capable de travailler avec lui de manière flexible.
L’association des petites entreprises avec des petites banques présente aussi certains avantages pour les entrepreneurs en quête de financement. D’ailleurs, plusieurs experts pensent que les petites entreprises sont une des solutions permettant de sortir des diverses crises financières et économiques. Ils affirment que les sociétés de petite taille pourraient apporter une aide précieuse dans la résolution de la crise du crédit en changeant simplement leurs habitudes bancaires et en optant pour le service des petites banques.
Choisir une banque en effectuant des réévaluations
Une fois que vous avez trouvé la bonne banque pour votre entreprise, il est important de garder des relations avec l’institution en question. Cela, pour mieux évaluer vos finances. Il est tout à fait naturel de prendre le temps de réévaluer les besoins financiers de votre entreprise à chaque fois que votre banque apporte des changements au sujet de son service.
Il arrive effectivement que la banque augmente le taux d’intérêt d’un prêt ou ajoute des frais financiers périodiques. Même si le service à la clientèle est satisfaisant et cohérent, la plupart des experts recommandent de réévaluer les besoins financiers de votre entreprise chaque année.
Les besoins de votre entreprise vont probablement changer au fur à mesure qu’elle évolue en partant d’une petite startup vers une société de taille moyenne, ou aussi d’une vitrine physique vers une boutique en ligne. En tant qu’entrepreneur, vous devez informer votre banque de l’évolution de vos besoins. L’institution financière aidera votre entreprise à prospérer à chaque étape.
Au cas où vous apprécieriez certains services fournis par votre banque, mais que vous ayez besoin de services supplémentaires, il est envisageable de créer des comptes dans différentes institutions bancaires. Bien évidemment, cela nécessiterait d’intenses systèmes comptables en interne. Si votre entreprise dispose d’un système financier complexe, il est recommandé d’embaucher un professionnel des comptes créditeurs ou débiteurs, un comptable ou un CFO à temps partiel.
Un CFO à temps partiel peut intervenir tous les trimestres ou une fois par mois si vos besoins sont de nature plus stratégique. Son rôle est de réévaluer l’état de votre entreprise, surtout de ses finances. Ainsi, il pourra statuer s’il vous faut réajuster vos dépenses ou vos investissements, revoir la formule bancaire que vous avez choisie au départ, etc.
Pour les entreprises en ligne, la plupart se servent de comptes marchands pour favoriser une meilleure gestion de leur business sur le net. Les comptes marchands s’accompagnent généralement de nombreux frais associés aux transactions, frais de traitement et frais d’utilisation mensuelle du compte. Il est donc important de les étudier attentivement avant d’en créer un.
Une bonne banque reste un partenaire précieux pour une petite entreprise. Non seulement elle aide l’entrepreneur à emprunter des capitaux pour financer ses projets, mais travaille aussi avec lui pour planifier l’avenir.
En bref, choisir une banque pour entrepreneur n’est pas une mince affaire et repose sur différents paramètres. Le choix d’une banque dépend des besoins d’une entreprise et de ses aspirations. En tant qu’entrepreneur, vous devez déterminer la nature de votre activité et les éventuelles évolutions de votre entreprise dans le but de trouver la banque qui s’adapte parfaitement à vos besoins.
Entrepreneur, investisseur immobilier et passionné de liberté financière, j’ai accompagné des milliers de personnes à réussir sur internet au travers de formations en ligne, guides et coaching personnalisés.
