Le crowdlending, également appelé prêt participatif, est une forme de financement collaboratif qui repose sur la mise en relation directe entre des emprunteurs et des investisseurs via des plateformes en ligne. Ce concept, qui se distingue du financement bancaire traditionnel, gagne en popularité grâce à sa simplicité et à son accessibilité.
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Qu’est-ce que le crowdlending ?
Le terme « crowdlending » provient de la combinaison des mots anglais « crowd » (foule) et « lending » (prêt). Il désigne un système de financement où plusieurs personnes (investisseurs) prêtent de l’argent à une entreprise ou à un particulier en échange d’un remboursement avec intérêts. Le crowdlending est une forme de financement participatif, mais il se différencie d’autres modèles comme le crowdfunding, qui repose sur des dons ou des prises de participation au capital (equity).
Principes de base du crowdlending
Le fonctionnement du crowdlending repose sur quelques principes fondamentaux :
- Désintermédiation : Il élimine les intermédiaires traditionnels comme les banques, permettant une interaction directe entre prêteurs et emprunteurs.
- Plateforme en ligne : Les projets de financement sont publiés sur des plateformes spécialisées qui assurent la transparence et la sécurité des transactions.
- Investissement collaboratif : Plusieurs prêteurs participent au financement d’un même projet, chacun avec un montant choisi.
- Remboursement : Les emprunteurs remboursent les sommes empruntées avec des intérêts selon un calendrier défini à l’avance.
Acteurs principaux du crowdlending
- Les emprunteurs :
- Entreprises : Cherchant des fonds pour financer des projets de développement, des achats d’équipement, ou des besoins de trésorerie.
- Particuliers : Besoin de financer des projets personnels (travaux, achat de véhicule, etc.).
- Les investisseurs :
- Particuliers ou institutions souhaitant obtenir un rendement sur leur capital.
- Montant d’investissement accessible, souvent dès 20 à 50 euros.
- Les plateformes :
- Jouent le rôle d’intermédiaire en ligne.
- Sélectionnent et évaluent les projets avant de les proposer aux investisseurs.
Exemple simple pour comprendre le crowdlending
Un restaurateur souhaite rénover son établissement et a besoin de 30 000 €. Il publie son projet sur une plateforme de crowdlending. 300 investisseurs y participent, chacun prêtant 100 €. Le restaurateur rembourse ensuite les 30 000 € sur une durée de 24 mois, avec un taux d’intérêt annuel de 8 %.
Pourquoi choisir le crowdlending ?
Pour les emprunteurs :
- Accès rapide au financement.
- Moins de formalités administratives que pour un prêt bancaire.
- Possibilité d’obtenir un financement même si les banques refusent.
Pour les investisseurs :
- Opportunité de diversifier ses placements.
- Rendements souvent plus élevés que les produits d’épargne classiques.
- Possibilité de choisir les projets en fonction de ses propres critères.
Le crowdlending en quelques chiffres
- Les rendements pour les investisseurs varient généralement entre 4 % et 12 %.
- Les montants empruntés via les plateformes de crowdlending peuvent aller de quelques milliers d’euros à plusieurs millions.
- De nombreuses plateformes acceptent des investissements à partir de 20 €, rendant ce modèle accessible à tous.
Différence entre crowdlending et crowdfunding
| Critère | Crowdlending | Crowdfunding (don) | Crowdfunding (equity) |
| Type de financement | Prêt remboursé avec intérêts | Don sans contrepartie | Prise de participation au capital |
| Public cible | Entreprises et particuliers | Projets caritatifs ou créatifs | Startups |
| Type de retour | Intérêts | Aucun | Dividendes ou plus-value |
Crowdlending def : conclusion
Le crowdlending est une solution de financement innovante et flexible, qui permet à des emprunteurs de lever des fonds rapidement tout en offrant aux investisseurs des opportunités de rendement attractives. Cependant, comme tout investissement, il comporte des risques, notamment le défaut de paiement. Avant de se lancer, il est essentiel de bien comprendre son fonctionnement et d’évaluer les projets avec soin.
Entrepreneur, investisseur immobilier et passionné de liberté financière, j’ai accompagné des milliers de personnes à réussir sur internet au travers de formations en ligne, guides et coaching personnalisés.
