Devenir directeur de leur propre boîte, tel est le désir de la plupart des employés. Cependant, beaucoup d’entre eux se posent encore des tonnes de questions. A-t-on besoin d’avoir un capital propre pour entreprendre ? Si oui combien ? Comment mobiliser cet apport ? Ces questions sont communes à tout créateur d’entreprise. Car cela permet de savoir si l’on est sur la bonne voie ou pas. Si vous vous posez aussi de pareilles questions, vous êtes au bon endroit.
Créer son entreprise sans aucun capital — c’est possible
Qui décide de créer sa propre entreprise doit faire son bilan financier. Ceci devrait vous permettre de savoir si vous disposez d’un apport suffisant pour concrétiser votre projet. Si le bilan est positif, alors vous pouvez vous lancer. Dans le cas contraire, retenez tout simplement que tout n’est pas encore perdu.
En effet, il est possible de créer son entreprise sans apport personnel (déconseillé, mais possible). Seulement, il y a des types d’entreprises qui bénéficient de cette exception. Tout dépend du cadre juridique de votre entreprise. Pour en bénéficier, votre société doit être unipersonnelle, individuelle à responsabilité limitée, une société par actions simplifiée ou encore une société de professions libérales. Des sociétés comme les SAS, EURL, EIRL, SASU, SCS ou SNC, sont des bénéficiaires privilégiées.
Bien qu’il soit possible de créer son entreprise sans un capital propre, notez qu’un apport est souvent indispensable. Car les financements externes peuvent ne pas couvrir toutes les charges d’investissement.
Quelles activités pour créer d’entreprise ?
Si vous avez envie de démarrer votre entreprise sans apports, vous aurez besoin de l’orienter vers des activités particulières. Ce sont généralement celles qui nécessitent peu de moyens. Il peut s’agir d’entreprises de prestations d’aide à la personne, de conseil, des services informatiques. Dans ces cas, vous n’aurez pas besoin de louer un local au début. Il n’y a presque pas de dépenses initiales à faire. Car il vous suffira de faire le marketing relationnel (publicité et bouche-à-oreille). Ceux ayant entendu parler de vos services peuvent faire appel à vous chaque fois qu’ils en ont besoin. Vous menez donc vos activités et vous pouvez économiser pour vous trouver un siège après.
Par contre, si l’activité nécessite des dépenses au départ, vous pouvez faire appel à un financement.
Quel financement pour créer son entreprise sans apport ?
Il existe plusieurs types de financement qui ne nécessitent pas un apport personnel de votre part. Il s’agit principalement des :
Prêts d’honneur
Les prêts d’honneur sont une aide qu’une société financière octroie à un créateur d’entreprises (donc indirectement à l’entreprise). Ce dernier s’engage sur l’honneur à le rembourser au bout d’un certain temps (allant jusqu’à 5 ans). Ce prêt s’adapte à tout type de projet et vous donne accès à un prêt bancaire afin d’avoir le financement dont vous avez besoin pour lancer le projet. Ils servent donc à gonfler votre capital.
Le montant que vous pouvez emprunter grâce aux prêts d’honneur varie entre 2 000 € et 50 000 € (et même 90 000 € si vous avez un projet innovant). Mais pour en bénéficier, il vous faudra plancher devant un jury. Votre projet sera minutieusement étudié et s’il convainc le jury, vous recevez le prêt que vous devez rembourser après avec généralement zéro taux d’intérêt.
Financements participatifs
Les financements participatifs sont de meilleurs moyens de financer la création de votre entreprise à partir de zéro capital propre. En effet, par ces moyens, des particuliers investissent dans votre projet. Ils ont généralement trois options. Ils peuvent choisir le crowdfunding. Dans ce cas, ils vous apportent un financement sous forme de dons. Ils n’exigent donc rien de vous en retour.
Si l’investisseur opte pour un crowdlending, vous recevrez de lui un prêt sans intérêt ou avec intérêt. Tout dépend du degré de conviction qu’il a envers votre projet. Prenez donc soin de bien le rédiger pour augmenter vos chances d’avoir un crowdlending sans intérêts.
Par ailleurs, un investisseur peut choisir d’avoir une prise de participation aux capitaux propres de votre société. Il choisit dans ce cas le crowdequity qui lui donne des droits similaires à ceux d’un actionnaire. Il bénéficiera donc de rémunération sous forme d’intérêts ou de dividendes ou encore de commissions sur votre chiffre d’affaires.
Love money
C’est une sorte de collecte que vous font vos proches afin de vous aider à la création de votre entreprise. Mais ce n’est pas pour autant une œuvre de charité. Car il s’agit bien de prêt. Dans ce cas, prenez soin de bien définir les modalités de remboursement. Cela vous permet d’éviter d’éventuels malentendus à l’éclosion de votre entreprise. Ils peuvent vouloir être considérés comme actionnaires de votre société. Et comme le succès attire les opportunistes, ils peuvent vouloir avoir part aux dividendes.
Quelques défauts de ces financements…
Comme vous pouvez le constater, ces moyens de financement peuvent vous aider dans la réalisation de votre projet. Ce sont donc de bonnes alternatives pour créer votre société sans un apport personnel. Cependant, ils présentent aussi des contraintes telles que le paiement des intérêts, et la longue durée dont vous avez besoin pour en bénéficier.
C’est le cas par exemple des financements participatifs. Une campagne que vous lancez aujourd’hui peut aboutir dans six mois voire un an et même plus. Cela peut constituer un blocage dans la réalisation de votre projet. Aussi vous pouvez ne pas avoir le financement adéquat à votre projet. Mais puisque le temps passe vite, vous vous verrez obligé d’accepter n’importe quelle offre de financement et s’ensuivront certainement les difficultés.
Eu égard à ces problèmes, il serait mieux pour vous de chercher à financer la grande partie de votre projet par vos apports personnels.
Quelle est l’utilité des apports personnels ?
Vu l’aide que constituent les financements externes auxquels les créateurs d’entreprise peuvent accéder, beaucoup se demandent s’il est encore nécessaire d’avoir un apport personnel. Nous répondons : oui, impérativement. Car les apports personnels sont indispensables à la viabilité de votre entreprise. Ils représentent un facteur clé pour prétendre à un financement bancaire. Vouloir créer une entreprise sans apports personnels, c’est comme tenter de grimper un arbre les bras croisés (la chute est presque garantie).
Les apports personnels désignent le capital propre que vous apportez à la création de votre entreprise individuelle. Dans le cas des autres statuts juridiques, ils représentent votre capital et celui apporté par les autres associés. Ces capitaux propres permettent essentiellement de :
- Démontrer votre désir de réaliser votre projet
Lorsque vous apportez un capital propre à la création de votre entreprise, cela montre que vous êtes engagé à réaliser votre projet. C’est un bon indice pour les investisseurs. Il vous sera plus facile de les convaincre. Dans le cas contraire, vous pouvez donner l’air de ne pas savoir réellement ce que vous voulez.
L’apport personnel montre que vous êtes convaincu de votre idée et êtes prêt à y investir. Cela rassure plus les structures de financement. Car on ne prête qu’aux riches !
- Rendre votre plan de financement crédible
S’il y a un point auquel les sociétés financières accordent une attention particulière dans le plan de financement de votre entreprise, c’est bien celui des apports personnels. En effet, le plan de financement est un tableau qui retrace tous les besoins nécessaires à la mise en place de votre entreprise ainsi que les sources de financement. Dans ces sources, il faut forcément que vous insériez vos apports personnels. Cela permet de crédibiliser votre plan. Sinon, votre projet pourrait être considéré comme un plan mal pensé.
- Limiter l’endettement
Réduire le recours aux emprunts est indubitablement un grand atout qu’offrent les apports personnels. Imaginez que vous contractez des dettes pour tout le financement de votre entreprise. Et que pour chaque dette vous devez rembourser avec des intérêts au moment où vous avez besoin d’investir plus de fonds dans votre société. Comment pensez-vous vous acquitter de toutes ces charges et assurer en même temps la croissance de votre entreprise ? Il est clair que cela vous sera très difficile. Votre entreprise risque donc de stagner pendant longtemps. Et puisque dans le monde des affaires il faut soit croître, soit régresser, votre société risque une faillite et tous vos efforts deviendront inutiles.
C’est pour cela qu’il est recommandé d’avoir un apport personnel. Cela vous permet de subvenir à certaines charges liées à la création de votre entreprise. Vous limitez ainsi les dettes et pouvez investir une bonne partie de vos revenus pour le développement de votre société.
Combien avoir en moyenne comme capital propre ?
Quel est le montant à avoir pour prétendre à un financement auprès d’une société bancaire ? Telle est la question qui fait écho chez presque tous ceux qui aspirent à l’entrepreneuriat. Pourtant il n’existe aucune norme qui définit le capital propre. Le taux d’apport personnel varie d’une société financière à une autre et selon le type de projet.
En général, pour une entreprise intervenant dans une activité courante, l’apport personnel exigé peut être de l’ordre de 30 % du coût total de réalisation. Ainsi pour un projet dont le budget global est de 3500 € par exemple, vous devez vous assurer d’avoir 1050 € avant de prétendre à un prêt complémentaire auprès d’une société financière. Cet apport participe largement à la crédibilité de votre projet. Vous pourrez donc facilement avoir le soutien financier dont vous avez besoin pour démarrer votre activité.
Mais si votre apport personnel est en dessous du pourcentage exigé par votre structure bancaire, tout n’est pas encore perdu. Car vous pouvez recourir à une levée de fonds grâce au love money ou aux prêts d’honneur pour compléter votre capital.
L’apport personnel ne signifie pas vider votre épargne. Il faut toujours laisser une marge dans votre compte afin de faire face aux éventuels imprévus dans le futur de votre entreprise. Nul ne sait de quoi l’avenir est fait. De plus l’entrepreneuriat est un univers imprévisible. Il serait donc imprudent d’utiliser toutes vos économies pour constituer l’apport personnel à la création d’une entreprise.
Comment assurer le financement de son projet par les apports personnels
Si vous avez envie de devenir propriétaire d’entreprise un jour, commencez aujourd’hui par économiser de l’argent. En effet, la création d’entreprises nécessite souvent beaucoup de moyens et il est déconseillé de se reposer uniquement sur les emprunts pour réaliser votre projet. Et puisque l’argent n’est pas comme la manne qui tombe du ciel, il serait bien que vous commenciez le plus tôt possible à mettre de l’argent de côté. Attendre le dernier moment pour commencer peut s’avérer préjudiciable.
Il existe plusieurs formes d’épargnes auxquelles vous pouvez souscrire. Par exemple, le livret d’épargne entreprise.
Le livret d’épargne entreprise a un fonctionnement similaire à celui du plan épargne logement. C’est un produit dont les banques font rarement la promotion. Il fonctionne en deux phases dont une première phase dite d’épargne qui dure au moins deux ans et au plus cinq ans. À cette étape, l’épargnant devra verser régulièrement des économies dans son compte sans faire de retrait. Au premier versement, il vous faudra au moins 750 €. Ensuite, vous déterminez la fréquence et le montant de vos prochains versements. Mais il faut un total annuel d’au moins 540 €. Cette épargne vous génère un taux d’intérêt annuel de 0,75 %.
Si vous atteignez le plafond (48 000 €) à la fin du contrat, vous pouvez solliciter un prêt pour compléter votre capital et lancer votre projet à la seconde phase. Le montant que vous pouvez emprunter est déterminé en fonction de la somme totale épargnée et des intérêts acquis durant la phase d’épargne. Ce prêt sera remboursé entre 2 et 15 ans avec un taux d’intérêt égal au total de vos intérêts acquis multipliés par 1,6. Ainsi si vous réalisez un intérêt total de 250 € au bout du contrat et vous faites un emprunt de 1500 € par exemple, vous aurez à rembourser 1900 € ([250*1,6] +1500).
Récapitulatif…
Il est possible de créer son entreprise sans apport personnel. Vous pouvez compter sur les apports externes des particuliers pour réaliser votre rêve si vous présentez un bon projet. Cependant, il est toujours souhaitable que vous apportiez un capital au lancement de votre activité. Ceci vous libère des charges de remboursement et vous pouvez consacrer une grande partie de vos revenus au développement de votre société. Il vous reviendra de tenir compte de ces indications pour réussir dans votre projet.
